Tesouro Selic: entenda o que é e como funciona

O tesouro SELIC é um dos investimentos mais famosos quando o assunto é investimentos para iniciantes e, principalmente, dar o primeiro passo para sair da poupança. Entenda como funciona!

 

O que é o Tesouro SELIC?

Se existe um tipo de investimento seguro e com retornos relativamente positivos é o Tesouro Selic, um título público federal de renda fixa criado e disponibilizado através do Tesouro Direto. Ele tem rentabilidade pós-fixada que acompanha a variação da principal taxa do mercado financeiro, a Selic.

Caso você ainda não entenda o que é Selic, renda fixa ou investimentos pós-fixados, clique aqui.

Se você procura uma alternativa à poupança para investir o seu dinheiro e ter retornos significativos, o tesouro Selic é a opção ideal para você. Até porque o rendimento da poupança é baixo e arriscado, já que você corre o risco de diminuir o valor de compra do seu dinheiro para inflação.

 

Como funciona a rentabilidade da poupança?

A poupança também tem o rendimento atrelado a taxa básica de juros do país, seguindo essas regras:

• Se a taxa Selic é menor ou igual a 8,5%, a poupança rende 70% da SELIC + TR.
• Se a taxa Selic for maior que 8,5%, a poupança rende fixo 0,5% ao mês + TR,. No ano, isso significa uma rentabilidade fixa de 6,17% ao ano + TR.

Portanto, pela regra do investimento a sua rentabilidade sempre será inferior a taxa mãe.

 

Por que o Tesouro Selic é uma das melhores opções?

O Tesouro Selic difere da poupança em diversos fatores. A poupança é um serviço oferecida por qualquer seu banco, que visa proteger seu poder de compra da inflação e gerar rendimentos, como o seu principal objetivo não é gerar renda, ela tem poucos retornos, o que a deixa menos atrativa.

Já o Tesouro Selic é um dos títulos que você adquire do Tesouro Direto, e nesse caso, você não está guardando dinheiro e sim emprestando ao Governo, onde após um prazo, você recebe esse valor de volta com juros. O Tesouro Selic é um título público federal de renda fixa disponibilizado pela plataforma do Tesouro Direto. Ele tem rentabilidade pós-fixada que acompanha a variação da taxa Selic.

O tesouro é um título pós-fixado, isso significa que a pessoa que investe recebe após o prazo de duração do investimento. Os valores a serem recebidos podem variar, já que oscilam juntamente com o índice.

 

Quanto rende o Tesouro Selic?

Em 2022, o valor ficou em 13,75% ao ano. Dessa forma, um investimento de até R$ 10.000 podia render cerca de R$ 1.463,92 de juros ao investidor. Com a sua variação, os rendimentos sobem ou descem de acordo com o tempo.  De acordo com Boletim Focus divulgado pelo BACEN (Banco Central), a expectativa é que a taxa básica de juros (Selic) cheque a 12,75% até o final de 2023.

Os rendimentos do produto também acompanham o movimento do tesouro, potencializando o retorno ao bolso do investidor já que rende diariamente em todos os dias úteis.

 

Qual a vantagem de investir no Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa. Ele costuma ser bastante recomendado, principalmente aos que procuram uma alternativa à poupança. Esse ativo tende a oferecer rentabilidade mais atrativa do que a caderneta. Além disso, ele ainda pode ser adaptado para objetivos sob qualquer prazo. Outro fator muito interessante é que o Tesouro Selic por ser emitido pelo Governo Federal, apresenta menos volatilidade que outros títulos públicos e faz parte da mesma classe de renda fixa.

Essa opção de investimento também é muito recomendada para quem tem objetivos de curto prazo, como a reserva de emergência.

 

O Tesouro Selic apresenta riscos?

Não, o Tesouro Selic além de ser um investimento sólido e sem riscos. Ele é considerado tão seguro, que sequer precisa entrar na lista do Fundo Garantidor de Crédito, associação civil que protege e devolve o dinheiro de investidores em caso de quebra de instituições financeiras. Além disso, é importante ressaltar que o título rende a cada dia e não está exposto a grandes variações. Isso previne que eventuais resgates antecipados resultem em prejuízos.

 

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Quais são as taxas desse investimento?

Ao investir em qualquer título do tesouro direto, há a cobrança de três taxas: imposto de renda, iof e taxa da B3.

O imposto de renda é cobrado sempre em cima do lucro, automaticamente após o resgate seguindo a tabela regressiva:

Prazo do investimento	Alíquota
Até 180 dias	22,50%
181 a 360 dias	20,00%
361 a 720 dias	17,50%
A partir de 721 dias	15,00%

 

Já o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, a cobrança é feita apenas no primeiro mês também sob o lucro. É automaticamente feito em acaso de resgate nesse período, segundo esta tabela:

Nº de dias	Alíquota	Nº de dias	Alíquota	Nº de dias	Alíquota
1	96,00%	11	63,00%	21	30,00%
2	93,00%	12	60,00%	22	26,00%
3	90,00%	13	56,00%	23	26,00%
4	86,00%	14	53,00%	24	20,00%
5	83,00%	15	50,00%	25	16,00%
6	80,00%	16	46,00%	26	13,00%
7	76,00%	17	43,00%	27	10,00%
8	73,00%	18	40,00%	28	6,00%
9	70,00%	19	36,00%	29	3,00%
10	66,00%	20	33,00%	30	0,00%

 

Já a taxa de custódia da B3 – nossa bolsa de valores – a cobrança é de 0,25% feita semestralmente (janeiro e julho). Especificamente para o tesouro Selic, desde agosto de 2020, a cobrança só acontece em investimentos superiores a R$10.000,00 proporcionalmente.

Por exemplo: se o seu investimento no tesouro Selic foi de R$11.000,00, a cobrança da taxa de custódia será feita apenas em cima de R$1.000,00.

Diferente das outras, a taxa da B3 é cobrada diretamente da sua conta na corretora de valores. Por isso, fique atento às datas!

Com esse artigo, você pode entender o que é o Tesouro Selic e como ele pode ser uma opção melhor do que a poupança se o que você visa é valorizar o seu dinheiro. Compartilhe esse artigo com um futuro investidor.