Com o simulador de juros compostos online, você pode simular seus ganhos em investimentos como poupança, títulos públicos, CDB, LCI, LCA, fundos ou qualquer outro investimento que renda juros compostos. Você também pode consegue simular o valor de empréstimos e financiamentos.
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Como usar a calculadora de juros compostos?
- Preencha o campo valor inicial. Se não houver, pode ser zerado;
- Preencha a taxa de juros anual;
- Preencha o campo Prazo da simulação (sempre em meses. Para transformar anos em meses, basta multiplicar por 12);
- Preencha o campo valor mensal. Se não houver, pode ser zerado;
- Clique em calcular e veja o resultado.
Simples, não é? Agora aproveite para usar nosso simulador de juros compostos quando quiser.
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O que são juros?
O conceito de juros está normalmente vinculado a empréstimos. É o preço que o credor (instituição que empresta) cobra ao realizar a transação.
Quanto pegamos um empréstimo, a instituição financeira cobra uma determinada taxa de você para realizar a operação financeira. Essa taxa é o famoso “juro” cobrado.
Existem dois tipos: os juros simples e compostos.
Juros simples
Os juros são simples quando a taxa é definida a partir do valor total do empréstimo.
Vamos supor que um amigo te empresta R$1.000 e vai te cobrar 5% de juros para isso.
Neste caso, os juros cobrados por ele são de R$50. Então o valor total a ser devolvido ao amigo é de R$1.050. Esse valor também pode ser chamado de “saldo devedor”.
Juros Compostos
Já nos juros compostos, a taxa é atribuída ao longo de um período pré-determinado em contrato e somado ao valor inicial. Em termos mais simples, são os famosos “juros sobre juros”.
Considerando o mesmo exemplo, vamos supor que foi cobrado um juro de 5% ao mês. Para um período de 12 meses, o saldo devedor seria de R$1.795,86
Com os exemplos práticos, fica claro que o juro composto é mais caro que os juros simples, né? E é este o motivo de ser a modalidade escolhida para as transações financeiras.
Matematicamente, esta é a fórmula:
A = P (1 + i) ^ t
Onde, na fórmula:
- A = valor final, ou seja, o resultado que você terá;
- P = valor inicial depositado;
- i = taxa de juros;
- t = tempo do investimento.
Exemplo prático: o poder dos juros compostos
Vou fazer o passo a passo do cálculo, com os mesmos números que citei no item acima para ficar mais claro.
R$1.000,00 emprestados a taxa de juros de 5% ao mês, por um período de 12 meses.
Aplicando a fórmula, seria:
M = R$1.000 ( 1 + 0,05)12
M = R$1.000 (1,05)12
M = R$1.000 * 1,79585
M = R$1.795,86
Em termos práticos, o que acontece é o seguinte: para cada mês, a taxa de juros é aplicada ao saldo devedor do mês anterior. Vou fazer a mesma conta de uma outra forma, para você entender a dinâmica dos juros compostos. É isso que acontece mensalmente:
Mês 00: R$1.000
Mês 01: R$1.000,00 + R$50 = R$1.050
Mês 02: R$ 1.050,00 + R$52,50 = R$1.052,50
Mês 03: R$ 1.102,50+ R$55,13 = R$ 1.102,50
Mês 04: R$ 1.157,63 + R$57,88 = R$ 1.215,51
Mês 05: R$ 1.215,51 + R$60,78 = R$ 1.276,28
Mês 06: R$ 1.276,28 + R$63,81 = R$ 1.340,10
Mês 07: R$1.340,10+ R$67,00 = R$ 1.407,10
Mês 08: R$ 1.407,10 + R$70,36 = R$ 1.477,46
Mês 09: R$ 1.477,46 + R$73,87 = R$ 1.551,33
Mês 10: R$ 1.551,33 + R$77,57 = R$ 1.628,89
Mês 11: R$ 1.628,89 + R$81,44 = R$ 1.710,34
Mês 12: R$1.710,34 + R$ 85,52 = R$ 1.795,86
Ufa! Parece um bicho de sete cabeças, mas é bem fácil. Basta usar nossa calculadora de juros compostos para fazer essa conta.
Quando falamos de empréstimos, principalmente em casos de inadimplência, vemos o juro composto como inimigo. Quanto maior o prazo do contrato e taxa praticada, maior é o seu saldo devedor.
No Brasil, temos uma das taxas de juros mais altas do mundo. A taxa básica de juros do país, a SELIC, está em um ciclo de alta. No início de 2021, a taxa era 2% ao ano. Ela subiu várias vezes ao longo do ano, chegando a 13,75% no final de 2022.
E os juros praticados nos empréstimos é bem maior do que isso. Para quem empresta dinheiro, é maravilhoso! Já que ele recebe mais ao fazer essa transação. Já para quem pega emprestado, não é tão legal…
O lado bom dos juros compostos
A maioria das pessoas vive e pensa apenas no lado ruim dos juros compostos: o de pagá-los. Mas e se eu te disser que é possível receber juros compostos? Já imaginou?
Você pode virar esse jogo e ser a figura que empresta dinheiro. É exatamente isso que acontece quando falamos sobre investimentos – principalmente na renda fixa. No mundo das finanças, é o que chamamos de “fazer o dinheiro trabalhar por você”.
Olha só esse exemplo, de um investimento com taxas conservadoras:
Se VOCÊ investir R$500 por mês por 11 anos a uma taxa de 11,70% ao ano, terá acumulado um valor de R$135.102,11.
Agora perceba o seguinte: desse montante acumulado, saiu do seu bolso apenas R$ 66.000,00. Toda a diferença é resultado dos juros compostos.
Isso quer dizer que, graças aos juros compostos, você dobrou o valor investido nesse período. Sem nenhum esforço adicional.
E como expliquei, o fator mais importante para os juros compostos é o tempo. Quanto maior o tempo, mais o seu dinheiro consegue se multiplicar.
Investindo o mesmo valor, com a mesma taxa por 20 anos, seriam R$ 480.221,40 acumulados. Sendo que saíram apenas R$120.000,00 do seu bolso.
Em 30 anos, seriam R$1.651.540,95 acumulados. Deste valor, apenas R$180.000,00 foram aportes.
Acho que ficou claro a diferença que faz investir o seu patrimônio e usar os juros compostos ao seu favor, né? Por isso é importante começar a investir o seu dinheiro mais cedo possível.
Eu usei o exemplo de um investimento de R$500, mas você começar com muito menos que isso. Há opções de investimentos para todas as realidades, com aporte inicial de apenas R$1.
Para dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, recomendo que comece pelas opções conservadoras: tesouro direto e CDBs. Neles, você empresta dinheiro ao governo e aos bancos, respectivamente, em troca de uma taxa de juros. É o contrário de um empréstimo.
